.com
Wise (Transferwise) — transferências de dinheiro sem fronteiras
Ao transferir dinheiro para o exterior, muitos de nós deparam-se com taxas elevadas, custos ocultos e procedimentos complicados. Isso pode consumir muito tempo e tornar-se um verdadeiro teste à paciência. Mas e se existisse uma forma de transferir dinheiro para outros países com taxas reduzidas e uma interface simples? A Wise é exatamente essa solução. O serviço permite enviar dinheiro para mais de 160 países com uma poupança substancial em taxas em comparação com as transferências bancárias tradicionais. Neste artigo, contamos-lhe tudo o que precisa de saber sobre a Wise e explicamos como utilizá-la para enviar dinheiro para a Ucrânia.
Sobre a Wise.
A Wise (anteriormente conhecida como TransferWise) é um projeto fintech inovador, lançado em 2011. As operações da empresa no Reino Unido, onde se localiza a sua sede, são supervisionadas pela FCA e pelo HMRC; na Austrália, pela ASIC e pela AUSTRAC; e nos EUA, pela FinCEN. Isto confirma o estatuto da Wise como um serviço seguro, regulamentado e fiável para operações financeiras.
No ano fiscal terminado a 31 de março de 2026, a Wise reportou 18,9 milhões de clientes ativos e um volume transfronteiriço de 243,5 mil milhões de dólares ao longo do ano. A Wise suporta transferências em mais de 40 moedas para mais de 160 países; a disponibilidade de um destino específico depende do país de envio.
Resultados financeiros da Wise para 2023. Fonte: WISE 2023 Annual Report and Accounts
Principais funcionalidades da Wise.
Serviços para particulares
A principal vantagem da Wise reside no facto de a plataforma permitir realizar transferências internacionais económicas e converter moedas à taxa de câmbio de mercado, em vez de recorrer às taxas bancárias convencionais. Para tal, a Wise utiliza transferências ponto a ponto (P2P) e contas em diferentes países.
Entre outros serviços da Wise, destacam-se os seguintes:
Possibilidade de abrir uma conta multimoeda, que permite manter saldos em 40 moedas e oferece câmbio instantâneo à taxa de mercado atual. É a solução ideal para profissionais internacionais, freelancers com rendimentos em várias moedas e viajantes.
Cartão de débito Wise, que permite gerir e utilizar fundos em qualquer uma das moedas disponíveis diretamente a partir da conta multimoeda, evitando processos de conversão complexos e com taxas reduzidas.
Aplicação móvel da Wise, que simplifica a gestão financeira e permite efetuar transferências para vários cantos do mundo, assegurando comodidade e rapidez nas transações.
Serviços para empresas
Na Wise é também possível criar uma conta empresarial, já utilizada por mais de 300.000 empresas em todo o mundo. Eis o que oferece:
Transferências internacionais rápidas e económicas.
Conta multimoeda que permite guardar dinheiro em várias moedas e convertê-lo à taxa de câmbio de mercado em vigor.
Contas virtuais em diferentes países, que podem ser utilizadas para receber pagamentos de clientes ou parceiros nesses países.
Integração com softwares de contabilidade populares, como o Xero e o QuickBooks.
Pagamentos em lote a partir de uma única conta para múltiplas contas em diferentes países.
Cartões de débito corporativos com limites de despesa personalizáveis.
Como a Wise envia dinheiro.
Quando envia dinheiro através da Wise, os fundos não são remetidos diretamente para o destinatário da forma habitual de uma transferência P2P convencional. Em vez disso, a Wise realiza dois pagamentos distintos: um de si para a conta local da Wise no seu país, e outro da conta da Wise no país do destinatário diretamente para o destinatário. É como se entregasse dinheiro a um amigo seu e a Wise entregasse um montante equivalente a um amigo no outro país. Este método evita a conversão cambial bancária cara e demorada, tornando as transferências mais rápidas e acessíveis.
Eis como funciona através de um exemplo simples:
Envio de dinheiro:
Imagine que está na Polónia e deseja enviar dinheiro para a Ucrânia. Inicia a transferência através da Wise, indicando o montante em zlotys (PLN) que pretende enviar para a Ucrânia.
Conversão de moeda:
A Wise recebe os seus zlotys e converte-os figurativamente em hryvnias ucranianas (UAH) à taxa de câmbio real de mercado, mostrando-lhe o montante exato que o destinatário irá receber e a respetiva taxa de transferência.
Recebimento do dinheiro:
Em seguida, em vez de enviar os seus zlotys para a Ucrânia como fariam os bancos, a Wise transfere primeiro os seus fundos para a sua conta bancária na Polónia e, posteriormente, recorre à sua conta bancária na Ucrânia para transferir o dinheiro daí diretamente para o destinatário da transferência.
Registar-se na Wise
Transferências para a Ucrânia.
De acordo com o tarifário da análise de 2024: para começar, importa notar que, desde 12 de agosto de 2022, a Wise deixou de permitir a abertura de novas contas em moeda estrangeira e emissão de cartões digitais para ucranianos. Além disso, os cidadãos da Ucrânia estão impedidos de enviar dinheiro a partir de contas em hryvnia para contas em bancos estrangeiros (uma exigência do Banco Nacional da Ucrânia). Contudo, nada impede a utilização da Wise para transferir dinheiro para a Ucrânia.
Eis como pode fazê-lo através da Wise:
Oferta padrão:
Para transferências em hryvnia via Wise, utilize o IBAN da conta ucraniana. Para o PrivatBank é indicado um limite de 399.999 UAH por transferência e por mês; para outros bancos, o limite é de 29.999 UAH por transferência. Após a receção e conversão dos fundos, o crédito na conta ocorre geralmente no próprio dia útil; a conversão pode demorar até dois dias úteis. Pode consultar a taxa de câmbio e as comissões através do simulador.
Transferência para cartão bancário:
A descrição antiga de transferência Wise apenas pelo número do cartão e sem taxa do serviço já não se aplica: utilize um IBAN suportado e efetue o cálculo do custo na Wise.
Transferência SWIFT:
O limite aplicável a transferências em hryvnia não se estende ao SWIFT. A disponibilidade de transferências SWIFT em divisas, as taxas e os prazos devem ser consultados separadamente consoante a moeda e os dados bancários do destinatário.
As transferências P2P da Wise ainda não estão disponíveis para a Ucrânia.
Comissões e limites.
A taxa de transferência depende do montante enviado, da moeda a receber pelo destinatário e do método de pagamento. De acordo com o tarifário da análise de 2024: por exemplo, a taxa para envio de 100 libras do Reino Unido para a Ucrânia (para um cartão em hryvnias) varia entre 0,58 GBP por transferência de conta bancária para cartão e 1 GBP por transferência de cartão para cartão. De acordo com o mesmo tarifário de 2024: ao enviar, por exemplo, 1.000 dólares dos EUA para o México (em que o destinatário recebe pesos mexicanos), o custo da transferência varia entre 10,33 USD para uma transferência ponto a ponto da Wise e 54,25 USD para uma transferência de cartão de crédito para cartão.
Conclusão.
A Wise é uma excelente escolha para quem procura um método simples e rápido para transferir dinheiro para o exterior. O serviço utiliza um sistema inovador de transferências ponto a ponto que evita custos bancários excessivos e taxas de câmbio desfavoráveis. Além disso, a Wise disponibiliza diversas funcionalidades convenientes para particulares e empresas, tais como contas multimoeda, cartões de débito e integração com sistemas de contabilidade, tornando-se uma solução perfeita tanto para utilizadores particulares como para empresas.