.com
Wise (Transferwise) — transferuri de bani fără frontiere
La transferul de bani în străinătate, mulți dintre noi ne confruntăm cu comisioane mari, taxe ascunse și proceduri complicate. Acest lucru poate dura mult timp și poate deveni o adevărată provocare pentru nervii noștri. Dar dacă ar exista o modalitate de a transfera bani în alte țări cu comisioane mici și o interfață simplă? Wise este exact o astfel de soluție. Serviciul vă permite să trimiteți bani în peste 160 de țări, cu economii substanțiale la comisioane comparativ cu transferurile bancare. În acest articol vă vom spune tot ce trebuie să știți despre Wise și vă vom arăta cum să îl folosiți pentru a trimite bani în Ucraina.
Despre Wise.
Wise (cunoscut anterior ca TransferWise) reprezintă un proiect fintech inovator, lansat în 2011. Operațiunile companiei pe teritoriul Regatului Unit, unde se află sediul central, sunt supravegheate de FCA și HMRC, în Australia — de ASIC și AUSTRAC, iar în SUA — de FinCEN. Acest lucru confirmă statutul Wise ca serviciu de încredere și legal pentru operațiuni financiare.
Pentru anul fiscal încheiat la 31 martie 2026, Wise a raportat 18,9 milioane de clienți activi și un volum transfrontalier de 243,5 miliarde de dolari pe an. Wise acceptă transferuri în peste 40 de valute către peste 160 de țări; disponibilitatea unei anumite rute depinde de țara de expediere.
Rezultatele financiare ale Wise pentru anul 2023. Sursa — WISE 2023 Annual Report and Accounts
Principalele caracteristici Wise.
Servicii pentru persoane fizice
Principalul avantaj al Wise constă în faptul că platforma permite efectuarea de transferuri internaționale ieftine și convertirea valutelor la cursul pieței, nu la cursurile stabilite de bănci. Pentru aceasta, Wise folosește transferuri peer-to-peer (P2P) și conturi în diferite țări.
Printre alte servicii Wise se evidențiază următoarele:
Posibilitatea de a deschide un cont multivalutar, care permite păstrarea a 40 de valute și oferă posibilitatea schimbului instantaneu la cursul curent. Este ideal pentru lucrătorii internaționali, freelancerii cu venituri în diverse monede și călători.
Cardul de debit Wise, care oferă posibilitatea de a gestiona fondurile în oricare dintre monedele disponibile direct din contul multivalutar, ocolind procesul de conversie și cu comisioane reduse.
Aplicația mobilă Wise, care simplifică gestionarea finanțelor și permite efectuarea de transferuri în diferite colțuri ale lumii, asigurând comoditate și rapiditate tranzacțiilor.
Servicii pentru companii
De asemenea, în Wise se poate crea un cont de afaceri, utilizat deja de peste 300.000 de companii din întreaga lume. Iată ce oferă acesta:
Transferuri internaționale ieftine și rapide.
Cont multivalutar, care permite păstrarea banilor în diverse valute și convertirea lor la cursul real al pieței.
Conturi virtuale în diferite țări, care pot fi utilizate pentru primirea banilor de la clienți sau parteneri din acele țări.
Integrare cu sisteme de contabilitate populare, precum Xero și QuickBooks.
Plăți de masă dintr-un singur cont către mai multe conturi din diferite țări.
Carduri de debit corporative cu limită de cheltuieli.
Cum trimite Wise banii.
Când trimiteți bani prin Wise, aceștia nu sunt transferați direct către destinatar, așa cum se întâmplă într-o plată P2P obișnuită. În schimb, Wise efectuează două plăți separate: una — de la dumneavoastră către contul lor din țara dumneavoastră, iar cealaltă — din contul lor din țara destinatarului către destinatarul propriu-zis. Este similar cu situația în care ați da bani unui prieten, iar Wise ar da aceeași sumă prietenului său dintr-o altă țară. O astfel de modalitate permite evitarea conversiei valutare scumpe și lente prin bănci, făcând transferurile mai rapide și mai ieftine.
Iată cum funcționează acest lucru printr-un exemplu simplu:
Trimiterea banilor:
Să ne imaginăm că vă aflați în Polonia și doriți să trimiteți bani în Ucraina. Inițiați un transfer prin Wise, specificând suma în zloți (PLN) pe care doriți să o trimiteți în Ucraina.
Conversia valutară:
Wise ia zloții dumneavoastră și îi convertește convențional în grivne ucrainene (UAH) la cursul de schimb real, afișând suma exactă pe care o va primi beneficiarul și comisionul pentru transfer.
Primirea banilor:
Mai departe, în loc să trimită zloții dumneavoastră în Ucraina, așa cum procedează băncile, Wise vă transferă mai întâi fondurile în contul său bancar din Polonia, iar apoi își folosește contul din Ucraina pentru a transfera banii din acesta către beneficiarul transferului.
Înregistrare în Wise
Transferuri către Ucraina.
Conform tarifelor din analiza din 2024: pentru început, este de menționat că, de la 12 august 2022, Wise nu mai permite ucrainenilor deschiderea de noi conturi valutare și emiterea de carduri digitale. De asemenea, cetățenilor Ucrainei le este interzis să trimită bani din conturile în grivne către conturi la bănci străine (cerință a Băncii Naționale). Cu toate acestea, nimeni nu interzice utilizarea Wise pentru transferul banilor în Ucraina.
Iată cum se poate face acest lucru prin Wise:
Oferta standard:
Pentru un transfer în grivne prin Wise, utilizați codul IBAN al contului ucrainean. Pentru PrivatBank este indicată o limită de 399.999 UAH per transfer și pe lună, iar pentru alte bănci — 29.999 UAH per transfer. După primirea și convertirea banilor, creditarea are loc de obicei în aceeași zi lucrătoare; conversia poate dura până la două zile lucrătoare. Puteți afla cursul și comisioanele cu ajutorul calculatorului.
Transfer pe card bancar:
Nu mai aplicați vechea descriere a transferului Wise doar după numărul de card și fără comision de serviciu: utilizați un cont IBAN acceptat și calculul costului din Wise.
Transfer SWIFT:
Limita transferului în grivne nu poate fi aplicată transferurilor SWIFT. Disponibilitatea unui transfer valutar SWIFT, comisioanele și durata trebuie verificate separat pentru fiecare monedă și pentru datele bancare ale beneficiarului.
Transferurile peer-to-peer Wise nu sunt deocamdată disponibile pentru Ucraina.
Comisioane și limite.
Comisionul de transfer depinde de suma trimisă, de tipul monedei pe care o va primi beneficiarul și de metoda de plată. Conform tarifelor din analiza din 2024: de exemplu, comisionul pentru trimiterea a 100 de lire sterline din Regatul Unit către Ucraina (pe un card în grivne) variază de la 0,58 lire pentru un transfer din cont bancar pe card până la 1 liră pentru un transfer de la card la card. Conform tarifelor din analiza din 2024: dacă trimiteți, spre exemplu, 1.000 de dolari din SUA în Mexic (beneficiarul primește peso mexicani), costul transferului variază de la 10,33 dolari pentru un transfer peer-to-peer Wise până la 54,25 dolari pentru un transfer de pe un card de credit pe un card.
Concluzie.
Wise reprezintă o alegere excelentă pentru cei care caută o metodă simplă și rapidă de a transfera bani în străinătate. Serviciul utilizează un sistem inovator de transferuri peer-to-peer, care permite evitarea comisioanelor bancare mari și a cursurilor valutare dezavantajoase. În plus, Wise oferă numeroase funcționalități comode pentru persoane fizice și companii, precum contul multivalutar, cardul de debit și integrarea cu sisteme de contabilitate, ceea ce îl face o alegere ideală atât pentru utilizatorii individuali, cât și pentru companii.