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Wise (TransferWise) — trasferimenti di denaro senza frontiere
Nel trasferire denaro all'estero, molti di noi si scontrano con commissioni elevate, costi nascosti e procedure complesse. Questo può richiedere molto tempo e mettere a dura prova la nostra pazienza. Ma cosa succederebbe se esistesse un modo per inviare denaro in altri paesi con commissioni basse e un'interfaccia semplice? Wise è esattamente questa soluzione. Il servizio consente di inviare denaro in oltre 160 paesi con un risparmio significativo sulle commissioni rispetto ai bonifici bancari tradizionali. In questo articolo vi spiegheremo tutto quello che c'è da sapere su Wise e vi mostreremo come utilizzarlo per inviare denaro in Ucraina.
Informazioni su Wise.
Wise (precedentemente nota come TransferWise) è un progetto fintech innovativo lanciato nel 2011. Le operazioni della società nel Regno Unito, dove ha sede la sede centrale, sono supervisionate da FCA e HMRC, in Australia da ASIC e AUSTRAC, e negli Stati Uniti da FinCEN. Ciò conferma lo status di Wise come servizio affidabile e pienamente autorizzato per le operazioni finanziarie.
Per l'anno finanziario conclusosi il 31 marzo 2026, Wise ha registrato 18,9 milioni di clienti attivi e un volume transfrontaliero annuo di 243,5 miliardi di dollari. Wise supporta trasferimenti in oltre 40 valute verso più di 160 paesi; la disponibilità di una specifica rotta dipende dal paese di invio.
Risultati finanziari di Wise per il 2023. Fonte: WISE 2023 Annual Report and Accounts
Funzionalità principali di Wise.
Servizi per privati
Il principale vantaggio di Wise risiede nel fatto che la piattaforma consente di effettuare trasferimenti internazionali economici e di convertire le valute al tasso di cambio reale di mercato anziché ai tassi bancari maggiorati. A tale scopo, Wise impiega un sistema di trasferimenti peer-to-peer (P2P) e conti locali distribuiti in diversi paesi.
Tra gli altri servizi di Wise si distinguono i seguenti:
La possibilità di aprire un conto multivaluta, che permette di detenere fino a 40 valute e offre conversioni istantanee al tasso di cambio corrente. È ideale per lavoratori internazionali, freelance con entrate in valute diverse e viaggiatori.
La carta di debito Wise, che consente di spendere i fondi in qualsiasi delle valute disponibili direttamente dal conto multivaluta, evitando conversioni inutili e con commissioni minime.
L'applicazione mobile di Wise, che semplifica la gestione finanziaria e consente di effettuare trasferimenti in ogni angolo del mondo, garantendo praticità e velocità nelle transazioni.
Servizi per le aziende
Su Wise è inoltre possibile aprire un conto aziendale, già utilizzato da oltre 300.000 imprese in tutto il mondo. Ecco i suoi vantaggi:
Bonifici internazionali economici e rapidi.
Un conto multivaluta che permette di detenere fondi in valute differenti e convertirli al tasso di cambio di mercato aggiornato.
Coordinate bancarie locali in diversi paesi, utilizzabili per ricevere pagamenti da clienti o partner commerciali all'estero.
Integrazione con i più diffusi software di contabilità, come Xero e QuickBooks.
Pagamenti cumulativi da un unico conto verso conti multipli in paesi diversi.
Carte di debito aziendali con limiti di spesa personalizzabili.
Come Wise trasferisce il denaro.
Quando inviate denaro tramite Wise, i fondi non vengono trasferiti direttamente oltre confine come in un normale bonifico. Wise effettua invece due pagamenti distinti: uno da voi al conto locale di Wise nel vostro paese, e un altro dal conto di Wise nel paese di destinazione direttamente al beneficiario. È un po' come se voi deste dei soldi a un vostro amico, e Wise consegnasse la stessa cifra a un suo amico in un altro paese. Questo meccanismo consente di evitare le conversioni bancarie lente e onerose, rendendo i trasferimenti più rapidi ed economici.
Ecco come funziona attraverso un semplice esempio:
Invio del denaro:
Immaginiamo che vi troviate in Polonia e desideriate inviare denaro in Ucraina. Avviate il trasferimento tramite Wise specificando l'importo in zloty (PLN) da trasferire in Ucraina.
Conversione della valuta:
Wise prende i vostri zloty e li converte virtualmente in grivnie ucraine (UAH) al tasso di cambio reale, mostrandovi l'importo esatto che il beneficiario riceverà e la commissione applicata al trasferimento.
Ricezione del denaro:
Successivamente, anziché trasferire i vostri zloty direttamente in Ucraina come farebbero le banche tradizionali, Wise riceve i vostri fondi sul proprio conto bancario in Polonia e impiega poi il proprio conto in Ucraina per accreditare la somma al beneficiario.
Registrati su Wise
Trasferimenti verso l'Ucraina.
In base alle condizioni della recensione del 2024: innanzitutto va notato che dal 12 agosto 2022 Wise non consente più ai residenti in Ucraina di aprire nuovi conti in valuta estera e carte digitali. Inoltre, ai cittadini ucraini è vietato inviare denaro da conti in grivnia verso conti presso banche estere (disposizione della Banca Nazionale Ucraina). Tuttavia, non vi è alcun divieto di utilizzare Wise per trasferire denaro verso l'Ucraina.
Ecco come effettuare il trasferimento tramite Wise:
Offerta standard:
Per un bonifico in grivnie tramite Wise, utilizzate l'IBAN del conto ucraino. Per PrivatBank è indicato un massimale di 399.999 UAH per transazione e al mese, mentre per le altre banche il limite è di 29.999 UAH per trasferimento. Una volta ricevuti e convertiti i fondi, l'accredito avviene di norma nello stesso giorno lavorativo; la conversione può richiedere fino a due giorni lavorativi. È possibile verificare tassi e commissioni tramite il calcolatore.
Trasferimento su carta bancaria:
Non fate più riferimento alla precedente descrizione del trasferimento Wise effettuato solo tramite numero di carta e senza commissioni di servizio: utilizzate un IBAN supportato e verificate il calcolo dei costi direttamente su Wise.
Bonifico SWIFT:
Il massimale previsto per i trasferimenti in grivnia non si applica ai bonifici SWIFT. La disponibilità di un bonifico SWIFT in valuta, le relative commissioni e le tempistiche devono essere verificate singolarmente in base alla valuta e alle coordinate del beneficiario.
I trasferimenti peer-to-peer su Wise non sono attualmente disponibili per l'Ucraina.
Commissioni e massimali.
La commissione di trasferimento dipende dall'importo inviato, dalla valuta ricevuta dal beneficiario e dal metodo di pagamento utilizzato. In base alle condizioni della recensione del 2024: ad esempio, la commissione per l'invio di 100 sterline dal Regno Unito verso l'Ucraina (con accredito su carta in grivnie) varia da 0,58 sterline per un trasferimento da conto bancario a carta fino a 1 sterlina per un trasferimento da carta a carta. In base alle condizioni della recensione del 2024: inviando, ad esempio, 1.000 dollari dagli Stati Uniti al Messico (con ricezione in pesos messicani), il costo del trasferimento oscilla tra 10,33 dollari per un trasferimento peer-to-peer Wise e 54,25 dollari per un trasferimento effettuato tramite carta di credito su carta.
Conclusione.
Wise rappresenta una scelta eccellente per chi cerca un modo semplice e veloce per trasferire denaro all'estero. Il servizio adotta un innovativo sistema di trasferimenti peer-to-peer che consente di evitare le onerose commissioni bancarie e tassi di cambio sfavorevoli. Inoltre, Wise offre numerose funzionalità vantaggiose per privati e imprese, come conti multivaluta, carte di debito e l'integrazione con piattaforme contabili, rendendolo una soluzione ideale per entrambi i segmenti di utenza.