.com
Wise (Transferwise) — грошові перекази без кордонів
При переводі грошей за кордон багато хто з нас стикається з високими комісіями, прихованими зборами та складними процедурами. Це може забрати багато часу і стати справжнім випробуванням для наших нервів. Але що, як існує спосіб переказувати гроші в інші країни з низькими комісіями та простим інтерфейсом? Wise — це саме таке рішення. Сервіс дозволяє надсилати гроші у понад 160 країн із суттєвою економією на комісіях порівняно з банківськими переказами. У цій статті ми розповімо вам усе, що потрібно знати про Wise, і підкажемо, як з його допомогою переказати гроші в Україну.
Про Wise.
Wise (відомий раніше як TransferWise) являє собою інноваційний фінтех-проєкт, запущений у 2011 році. Операції компанії на території Великої Британії, де розташований її головний офіс, перебувають під наглядом FCA та HMRC, Австралії — ASIC та AUSTRAC, США — FinCEN. Це підтверджує статус Wise як надійного та легального сервісу для фінансових операцій.
За фінансовий рік, що завершився 31 березня 2026 року, Wise повідомив про 18,9 мільйона активних клієнтів і транскордонний обсяг 243,5 мільярда доларів за рік. Wise підтримує перекази у понад 40 валютах до понад 160 країн; доступність конкретного напрямку залежить від країни відправлення.
Фінансові підсумки Wise за 2023 рік. Джерело — WISE 2023 Annual Report and Accounts
Основні можливості Wise.
Послуги для приватних осіб
Основна перевага Wise полягає в тому, що платформа дозволяє здійснювати дешеві міжнародні перекази та конвертувати валюти за ринковим курсом, а не за банківськими ставками. Для цього Wise використовує пірингові перекази (P2P) і рахунки в різних країнах.
Серед інших послуг Wise виділяються такі:
Можливість відкрити мультивалютний рахунок, який дозволяє зберігати 40 валют, і надає можливість миттєвого обміну за поточним курсом. Це ідеально підходить для міжнародних працівників, фрилансерів із доходами в різних валютах і мандрівників.
Дебетова картка Wise, яка дає можливість розпоряджатися коштами в будь-якій з доступних валют прямо з мультивалютного рахунку, оминаючи процес конвертації та з низькими комісіями.
Мобільний додаток Wise, який спрощує управління фінансами та дозволяє здійснювати перекази в різні куточки світу, забезпечуючи зручність і швидкість транзакцій.
Послуги для бізнесу
Також у Wise можна створити бізнес-акаунт, яким уже користуються понад 300 000 компаній по всьому світу. Ось що він дає:
Дешеві та швидкі міжнародні перекази.
Мультивалютний рахунок, який дозволяє зберігати гроші в різних валютах і конвертувати їх за актуальним ринковим курсом.
Віртуальні рахунки в різних країнах, які можуть використовуватися для отримання грошей від клієнтів або партнерів у цих країнах.
Інтеграція з популярними бухгалтерськими системами, такими як Xero та QuickBooks.
Масові платежі з одного рахунку на кілька рахунків у різних країнах.
Корпоративні дебетові картки з лімітом витрат.
Як Wise надсилає гроші.
Коли ви надсилаєте гроші через Wise, вони не пересилаються безпосередньо отримувачу, як це відбувається під час звичайного P2P-платежу. Натомість Wise робить два окремі платежі: один — від вас до їхнього рахунку у вашій країні, а інший — від їхнього рахунку в країні отримувача до самого отримувача. Це схоже на те, якби ви дали гроші своєму другові, а Wise дав би таку ж суму своєму другові в іншій країні. Такий спосіб дозволяє уникнути дорогої та повільної конвертації валют через банки, роблячи перекази швидшими та дешевшими.
Ось як це працює на простому прикладі:
Відправлення грошей:
Уявімо, що ви перебуваєте в Польщі та хочете надіслати гроші в Україну. Ви починаєте переказ через Wise, вказуючи суму в злотих (PLN), яку хочете надіслати в Україну.
Конвертація валют:
Wise бере ваші злоті й умовно конвертує їх в українські гривні (UAH) за реальним обмінним курсом, показуючи вам точну суму, яку отримає отримувач, і комісію за переказ.
Отримання грошей:
Далі, замість того щоб надсилати ваші злоті в Україну, як це роблять банки, Wise спочатку переказує ваші кошти на свій банківський рахунок у Польщі, а потім використовує свій рахунок в Україні, щоб переказати з нього гроші отримувачу переказу.
Зареєструватися у Wise
Перекази в Україну.
За тарифом з огляду 2024 року: для початку варто зазначити, що з 12 серпня 2022 року Wise більше не дозволяє українцям відкривати нові валютні рахунки та цифрові картки. Також громадянам України заборонено надсилати гроші з гривневих рахунків на рахунки в іноземних банках (вимога Нацбанку). Однак ніхто не забороняє використовувати Wise для переказів грошей в Україну.
Ось як це можна зробити за допомогою Wise:
Стандартна пропозиція:
Для гривневого переказу Wise використовуйте IBAN українського рахунку. Для ПриватБанку вказано ліміт 399 999 грн за переказ і за місяць, для інших банків — 29 999 грн за переказ. Після отримання та конвертації грошей зарахування зазвичай відбувається того самого робочого дня; конвертація може зайняти до двох робочих днів. Дізнатися курс і комісії можна за допомогою калькулятора.
Переказ на банківську картку:
Старий опис переказу Wise лише за номером картки та без комісії сервісу більше не застосовуйте: використовуйте підтримуваний IBAN і розрахунок вартості у Wise.
SWIFT-переказ:
Ліміт гривневого переказу не можна переносити на SWIFT. Доступність валютного SWIFT-переказу, комісії та термін потрібно перевіряти окремо для валюти та реквізитів отримувача.
Однорангові Wise-перекази для України поки недоступні.
Комісії та ліміти.
Комісія за переказ залежить від суми відправлення, типу валюти, яку отримає отримувач, і способу оплати. За тарифом з огляду 2024 року: наприклад, комісія за надсилання 100 фунтів з Великої Британії в Україну (на гривневу картку) варіюється від 0,58 фунта за переказ із банківського рахунку на картку до 1 фунта за переказ з картки на картку. За тарифом з огляду 2024 року: якщо відправляти, наприклад, 1000 доларів зі США до Мексики (отримувач отримує мексиканські песо), то вартість переказу варіюється від 10,33 долара за одноранговий Wise-переказ до 54,25 долара за переказ із кредитної картки на картку.
Висновок.
Wise є чудовим вибором для тих, хто шукає простий і швидкий спосіб переказу грошей за кордон. Сервіс використовує інноваційну систему пірингових переказів, яка дозволяє уникнути високих банківських комісій і невигідних обмінних курсів. Крім того, Wise пропонує безліч зручних функцій для приватних осіб і бізнесу, таких як мультивалютний рахунок, дебетова картка та інтеграція з бухгалтерськими системами, що робить його ідеальним вибором як для фізичних осіб, так і для бізнесу.