.com
Wise (TransferWise) – peněžní převody bez hranic
Při posílání peněz do zahraničí se mnozí z nás setkávají s vysokými poplatky, skrytými přirážkami a složitými procedurami. To může zabrat spoustu času a stát se skutečnou zkouškou nervů. Co kdyby však existoval způsob, jak převádět peníze do jiných zemí s nízkými poplatky a v jednoduchém rozhraní? Wise je přesně takovým řešením. Služba umožňuje posílat peníze do více než 160 zemí s výraznou úsporou na poplatcích v porovnání s běžnými bankovními převody. V tomto článku vám prozradíme vše, co potřebujete o Wise vědět, a poradíme vám, jak s jeho pomocí poslat peníze na Ukrajinu.
O Wise.
Wise (dříve známý jako TransferWise) představuje inovativní fintech projekt spuštěný v roce 2011. Činnost společnosti ve Spojeném království, kde sídlí její ústředí, podléhá dohledu orgánů FCA a HMRC, v Austrálii dohledu ASIC a AUSTRAC a v USA úřadu FinCEN. To potvrzuje status Wise jako spolehlivé a plně regulované služby pro finanční operace.
Za finanční rok končící 31. března 2026 vykázal Wise 18,9 milionu aktivních klientů a roční přeshraniční objem transakcí ve výši 243,5 miliardy dolarů. Wise podporuje převody ve více než 40 měnách do více než 160 zemí; dostupnost konkrétního směru závisí na zemi odeslání.
Finanční výsledky Wise za rok 2023. Zdroj – WISE 2023 Annual Report and Accounts
Hlavní funkce Wise.
Služby pro fyzické osoby
Hlavní výhoda Wise spočívá v tom, že platforma umožňuje provádět levné mezinárodní převody a směňovat měny za tržní kurz, nikoli za bankovní sazby. K tomu Wise využívá peer-to-peer převody (P2P) a účty v různých zemích.
Mezi dalšími službami Wise vynikají zejména následující:
Možnost otevřít si víceměnový účet, který umožňuje držet 40 měn a nabízí okamžitou směnu za aktuální kurz. To je ideální pro mezinárodní pracovníky, freelancery s příjmy v různých měnách i cestovatele.
Debetní karta Wise, která dává možnost disponovat prostředky v jakékoli z dostupných měn přímo z víceměnového účtu bez nutnosti konverze a s nízkými poplatky.
Mobilní aplikace Wise, která zjednodušuje správu financí a umožňuje posílat peníze do všech koutů světa, přičemž zajišťuje pohodlí a rychlost transakcí.
Služby pro firmy
Ve Wise lze také vytvořit podnikatelský účet, který již využívá více než 300 000 firem po celém světě. Zde je přehled toho, co nabízí:
Levné a rychlé mezinárodní převody.
Víceměnový účet, který umožňuje držet peníze v různých měnách a směňovat je za aktuální tržní kurz.
Virtuální účty v různých zemích, které lze využívat k přijímání plateb od klientů či partnerů v těchto zemích.
Integrace s oblíbenými účetními systémy, jako jsou Xero a QuickBooks.
Hromadné platby z jednoho účtu na více účtů v různých zemích.
Firemní debetní karty s nastavitelným limitem výdajů.
Jak Wise posílá peníze.
Když posíláte peníze přes Wise, neputují přímo příjemci, jak tomu bývá u běžné P2P platby. Místo toho Wise provede dvě samostatné platby: jednu od vás na svůj účet ve vaší zemi a druhou ze svého účtu v zemi příjemce přímo příjemci. Podobá se to tomu, jako byste dali peníze svému příteli a Wise vyplatil stejnou částku svému příteli v jiné zemi. Tento způsob umožňuje vyhnout se drahé a pomalé konverzi měn prostřednictvím bank, takže jsou převody rychlejší a levnější.
Zde je jednoduchý příklad toho, jak to funguje:
Odeslání peněz:
Představme si, že se nacházíte v Polsku a chcete poslat peníze na Ukrajinu. Zadáte převod přes Wise a uvedete částku ve zlotých (PLN), kterou chcete na Ukrajinu odeslat.
Měnová konverze:
Wise přijme vaše zloté a virtuálně je smění na ukrajinské hřivny (UAH) podle reálného směnného kurzu, přičemž vám předem ukáže přesnou částku, kterou příjemce dostane, i poplatek za převod.
Přijetí peněz:
Poté místo toho, aby posílal vaše zloté na Ukrajinu jako běžné banky, Wise nejprve převede vaše prostředky na svůj bankovní účet v Polsku a následně použije svůj účet na Ukrajině, odkud pošle peníze příjemci převodu.
Zaregistrovat se u Wise
Převody na Ukrajinu.
Podle sazebníku z recenze pro rok 2024: na úvod stojí za zmínku, že od 12. srpna 2022 již Wise neumožňuje občanům Ukrajiny otevírat nové měnové účty a digitální karty. Občanům Ukrajiny je rovněž zakázáno odesílat peníze z hřivnových účtů na účty v zahraničních bankách (požadavek Národní banky Ukrajiny). Nikdo však nezakazuje využívat Wise pro posílání peněz na Ukrajinu.
Zde je přehled způsobů, jak to provést pomocí Wise:
Standardní nabídka:
Pro hřivnový převod přes Wise použijte IBAN ukrajinského účtu. U banky PrivatBank je uveden limit 399 999 UAH na převod i za měsíc, u ostatních bank 29 999 UAH na převod. Po přijetí a konverzi peněz probíhá připsání obvykle ještě týž pracovní den; samotná konverze může trvat až dva pracovní dny. Směnný kurz a poplatky zjistíte pomocí kalkulačky.
Převod na bankovní kartu:
Původní popis převodu přes Wise pouze podle čísla karty a bez poplatku služby již nepoužívejte: použijte podporovaný IBAN a kalkulaci nákladů ve Wise.
SWIFT-převod:
Limit pro hřivnové převody nelze přenášet na SWIFT. Dostupnost měnového převodu SWIFT, výši poplatků i dobu doručení je třeba ověřit zvlášť podle konkrétní měny a platebních údajů příjemce.
Peer-to-peer převody Wise nejsou pro Ukrajinu v současné době dostupné.
Poplatky a limity.
Poplatek za převod závisí na odesílané částce, typu měny, kterou příjemce obdrží, a zvolené platební metodě. Podle sazebníku z recenze pro rok 2024: například poplatek za odeslání 100 liber ze Spojeného království na Ukrajinu (na hřivnovou kartu) se pohybuje od 0,58 liber za převod z bankovního účtu na kartu po 1 libru za převod z karty na kartu. Podle sazebníku z recenze pro rok 2024: pokud posíláte například 1 000 dolarů z USA do Mexika (příjemce dostane mexická pesa), náklady na převod činí od 10,33 dolarů za peer-to-peer převod Wise do 54,25 dolarů za převod z kreditní karty na kartu.
Závěr.
Wise představuje vynikající volbu pro ty, kteří hledají jednoduchý a rychlý způsob převodu peněz do zahraničí. Služba využívá inovativní systém peer-to-peer převodů, který umožňuje vyhnout se nákladným bankovním poplatkům a nevýhodným směnným kurzům. Wise navíc nabízí řadu praktických funkcí pro fyzické osoby i firmy, jako je víceměnový účet, debetní karta či integrace s účetními systémy, což z něj činí ideální volbu pro osobní i firemní použití.