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Wise (TransferWise) — Les transferts d'argent sans frontières
Lorsqu'il s'agit d'envoyer de l'argent à l'étranger, beaucoup d'entre nous sont confrontés à des frais élevés, des commissions cachées et des démarches complexes. Cela peut prendre beaucoup de temps et mettre nos nerfs à rude épreuve. Mais que se passerait-il s'il existait un moyen de transférer de l'argent vers d'autres pays avec des frais réduits et une interface simple ? Wise apporte précisément cette solution. Le service permet d'envoyer des fonds vers plus de 160 pays tout en réalisant d'importantes économies sur les frais par rapport aux virements bancaires traditionnels. Dans cet article, nous vous présentons tout ce qu'il faut savoir sur Wise et vous expliquons comment envoyer de l'argent vers l'Ukraine grâce à cette plateforme.
À propos de Wise.
Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) est un projet fintech innovant lancé en 2011. Les activités de l'entreprise au Royaume-Uni, où se trouve son siège social, sont supervisées par la FCA et le HMRC, en Australie par l'ASIC et l'AUSTRAC, et aux États-Unis par le FinCEN. Cela atteste du statut de Wise en tant que service fiable et réglementé pour les opérations financières.
Pour l'exercice clos le 31 mars 2026, Wise a fait état de 18,9 millions de clients actifs et d'un volume transfrontalier annuel de 243,5 milliards de dollars. Wise prend en charge les transferts dans plus de 40 devises vers plus de 160 pays ; la disponibilité d'une destination spécifique dépend du pays d'envoi.
Résultats financiers de Wise pour 2023. Source : WISE 2023 Annual Report and Accounts
Principales fonctionnalités de Wise.
Services pour les particuliers
Le principal atout de Wise réside dans le fait que la plateforme permet d'effectuer des virements internationaux économiques et de convertir des devises au taux de change réel du marché, sans les marges bancaires habituelles. Pour ce faire, Wise s'appuie sur des transferts de pair à pair (P2P) et des comptes bancaires locaux dans différents pays.
Parmi les autres services proposés par Wise, on distingue notamment :
La possibilité d'ouvrir un compte multidevise permettant de détenir 40 devises et de les convertir instantanément au taux de change en vigueur. Cette formule est idéale pour les travailleurs internationaux, les indépendants percevant des revenus dans plusieurs devises et les voyageurs.
La carte de débit Wise, qui permet d'utiliser les fonds disponibles dans n'importe quelle devise directement depuis le compte multidevise, sans conversion superflue et avec des frais très faibles.
L'application mobile Wise, qui simplifie la gestion de votre budget et permet d'effectuer des virements aux quatre coins du globe avec rapidité et facilité.
Services pour les entreprises
Wise permet également de créer un compte professionnel, déjà adopté par plus de 300 000 entreprises à travers le monde. Voici ses principaux avantages :
Des virements internationaux rapides et économiques.
Un compte multidevise permettant de détenir des fonds dans plusieurs devises et de les convertir au taux réel du marché.
Des coordonnées bancaires locales dans plusieurs pays, idéales pour recevoir des paiements de clients ou de partenaires comme une entreprise locale.
Une intégration avec les logiciels de comptabilité populaires tels que Xero et QuickBooks.
Des paiements groupés depuis un seul compte vers plusieurs comptes dans différents pays.
Des cartes de débit d'entreprise avec gestion des plafonds de dépenses.
Comment Wise transfère l'argent.
Lorsque vous envoyez de l'argent via Wise, les fonds ne transitent pas directement vers le bénéficiaire comme lors d'un paiement classique. Wise effectue plutôt deux opérations locales distinctes : un paiement de votre part vers son compte situé dans votre pays, puis un virement depuis son compte situé dans le pays de destination directement vers le bénéficiaire. C'est un peu comme si vous donniez de l'argent à un ami et que Wise remettait la somme correspondante à son propre ami dans un autre pays. Ce mécanisme évite les conversions de devises bancaires lentes et coûteuses, rendant les transferts beaucoup plus rapides et économiques.
Voici comment cela fonctionne à travers un exemple simple :
Envoi des fonds :
Imaginons que vous soyez en Pologne et que vous souhaitiez envoyer de l'argent vers l'Ukraine. Vous initiez un virement sur Wise en indiquant le montant en zlotys (PLN) que vous désirez transférer.
Conversion de devises :
Wise prend vos zlotys et les convertit en hryvnias ukrainiennes (UAH) au taux de change réel du marché, en vous indiquant précisément le montant que le destinataire recevra ainsi que les frais appliqués au transfert.
Réception des fonds :
Ensuite, au lieu d'expédier directement vos zlotys en Ukraine comme le feraient les banques traditionnelles, Wise reçoit vos fonds sur son compte bancaire en Pologne, puis utilise son compte bancaire en Ukraine pour virer les hryvnias au bénéficiaire.
S'inscrire sur Wise
Virements vers l'Ukraine.
Selon les conditions issues de l'étude de 2024 : il convient tout d'abord de noter que depuis le 12 août 2022, Wise ne permet plus aux résidents ukrainiens d'ouvrir de nouveaux comptes en devises ni d'obtenir des cartes virtuelles. De même, les citoyens ukrainiens ne peuvent pas envoyer d'argent depuis des comptes en hryvnias vers des comptes bancaires étrangers (exigence de la Banque nationale d'Ukraine). En revanche, rien n'empêche d'utiliser Wise pour transférer de l'argent vers l'Ukraine.
Voici comment procéder avec Wise :
Offre standard :
Pour un virement en hryvnias avec Wise, utilisez l'IBAN du compte ukrainien. Pour PrivatBank, un plafond de 399 999 UAH par transfert et par mois est fixé ; pour les autres banques, il est de 29 999 UAH par virement. Une fois les fonds reçus et convertis, le crédit s'effectue généralement le jour ouvré même ; la conversion peut prendre jusqu'à deux jours ouvrés. Le simulateur en ligne permet de vérifier le taux et les frais applicables.
Virement vers une carte bancaire :
L'ancienne procédure de virement Wise par simple numéro de carte et sans frais de service n'est plus d'actualité : utilisez un IBAN pris en charge et consultez l'estimation des coûts sur Wise.
Virement SWIFT :
Les plafonds des virements en hryvnias ne s'appliquent pas au réseau SWIFT. La disponibilité d'un virement SWIFT en devises, les frais correspondants et les délais doivent être vérifiés individuellement en fonction de la devise et des coordonnées du destinataire.
Les virements P2P directs entre utilisateurs Wise ne sont pas encore disponibles pour l'Ukraine.
Frais et plafonds.
Les frais de transfert dépendent du montant envoyé, de la devise reçue par le destinataire et du mode de paiement choisi. Selon les conditions issues de l'étude de 2024 : par exemple, les frais d'envoi de 100 livres sterling depuis le Royaume-Uni vers l'Ukraine (sur une carte en hryvnias) varient de 0,58 GBP pour un virement depuis un compte bancaire vers une carte, jusqu'à 1 GBP pour un transfert de carte à carte. Selon les données de 2024 : si vous envoyez par exemple 1 000 dollars américains depuis les États-Unis vers le Mexique (le destinataire recevant des pesos mexicains), le coût oscille entre 10,33 USD pour un virement Wise de pair à pair et 54,25 USD pour un paiement par carte de crédit vers une carte bancaire.
Conclusion.
Wise représente une excellente alternative pour quiconque recherche une méthode simple et rapide pour envoyer de l'argent à l'étranger. La plateforme s'appuie sur un système novateur de transferts peer-to-peer qui permet d'éviter les frais bancaires prohibitifs et les taux de change défavorables. De plus, Wise met à disposition de nombreuses fonctionnalités pratiques pour les particuliers comme pour les entreprises — telles que le compte multidevise, la carte de débit et l'intégration aux logiciels de comptabilité —, ce qui en fait une solution de premier choix sur le marché.