.com
Wise (Transferwise) — peňažné prevody bez hraníc
Pri prevode peňazí do zahraničia sa mnohí z nás stretávajú s vysokými poplatkami, skrytými nákladmi a komplikovanými postupmi. To môže zabrať množstvo času a spôsobiť zbytočný stres. Čo ak však existuje spôsob, ako posielať peniaze do iných krajín s nízkymi poplatkami a v jednoduchom rozhraní? Wise je presne takýmto riešením. Služba umožňuje posielať peniaze do viac ako 160 krajín s výraznou úsporou na poplatkoch v porovnaní s bankovými prevodmi. V tomto článku vám povieme všetko, čo potrebujete vedieť o Wise, a poradíme vám, ako s jeho pomocou poslať peniaze na Ukrajinu.
O Wise.
Wise (predtým známy ako TransferWise) predstavuje inovatívny fintech projekt spustený v roku 2011. Činnosť spoločnosti v Spojenom kráľovstve, kde sídli jej centrála, podlieha dohľadu FCA a HMRC, v Austrálii orgánom ASIC a AUSTRAC a v USA agentúre FinCEN. To potvrdzuje status Wise ako spoľahlivej a legálnej služby pre finančné operácie.
Za finančný rok končiaci sa 31. marca 2026 spoločnosť Wise vykázala 18,9 milióna aktívnych klientov a cezhraničný objem transakcií vo výške 243,5 miliardy dolárov ročne. Wise podporuje prevody vo viac ako 40 menách do viac ako 160 krajín; dostupnosť konkrétneho smeru závisí od krajiny odoslania.
Finančné výsledky spoločnosti Wise za rok 2023. Zdroj – WISE 2023 Annual Report and Accounts
Hlavné možnosti Wise.
Služby pre jednotlivcov
Hlavná výhoda Wise spočíva v tom, že platforma umožňuje uskutočňovať lacné medzinárodné prevody a konvertovať meny za trhový kurz, nie za bankové sadzby. Na tento účel Wise využíva peer-to-peer (P2P) prevody a účty v rôznych krajinách.
Spomedzi ďalších služieb Wise vynikajú najmä:
Možnosť otvoriť si multimenový účet, ktorý umožňuje držať 40 mien a ponúka možnosť okamžitej výmeny za aktuálny kurz. Je to ideálne pre ľudí pracujúcich na medzinárodnej úrovni, freelancerov s príjmami v rôznych menách aj pre cestovateľov.
Debetná karta Wise, ktorá vám umožňuje nakladať s prostriedkami v ktorejkoľvek z dostupných mien priamo z multimenového účtu bez zbytočnej konverzie a s nízkymi poplatkami.
Mobilná aplikácia Wise, ktorá zjednodušuje správu financií a umožňuje posielať peniaze do rôznych kútov sveta, čím zabezpečuje pohodlie a vysokú rýchlosť transakcií.
Služby pre firmy
V službe Wise si môžete vytvoriť aj firemný účet, ktorý už využíva viac ako 300 000 spoločností po celom svete. Tu je to, čo ponúka:
Lacné a rýchle medzinárodné prevody.
Multimenový účet, ktorý umožňuje držať peniaze v rôznych menách a konvertovať ich za aktuálny trhový kurz.
Virtuálne účty v rôznych krajinách, ktoré možno využívať na prijímanie platieb od klientov alebo partnerov v týchto krajinách.
Integrácia s populárnymi účtovnými systémami, ako sú Xero a QuickBooks.
Hromadné platby z jedného účtu na viacero účtov v rôznych krajinách.
Firemné debetné karty s možnosťou nastavenia výdavkových limitov.
Ako Wise posiela peniaze.
Keď posielate peniaze cez Wise, neposielajú sa priamo príjemcovi, ako je to pri bežnej P2P platbe. Namiesto toho Wise vykoná dve samostatné platby: jednu od vás na svoj účet vo vašej krajine a druhú zo svojho účtu v krajine príjemcu priamo príjemcovi. Podobá sa to situácii, kedy by ste vy dali peniaze svojmu priateľovi a Wise by rovnakú sumu odovzdal svojmu priateľovi v inej krajine. Tento spôsob umožňuje vyhnúť sa drahej a pomalej menovej konverzii cez banky, vďaka čomu sú prevody rýchlejšie a lacnejšie.
Pozrite sa, ako to funguje na jednoduchom príklade:
Odoslanie peňazí:
Predstavte si, že sa nachádzate v Poľsku a chcete poslať peniaze na Ukrajinu. Zadáte prevod cez Wise a uvediete sumu v zlotých (PLN), ktorú chcete poslať na Ukrajinu.
Menová konverzia:
Wise vezme vaše zloté a prepočíta ich na ukrajinské hrivny (UAH) podľa reálneho výmenného kurzu, pričom vám ukáže presnú sumu, ktorú príjemca dostane, a poplatok za prevod.
Prijatie peňazí:
Následne namiesto toho, aby posielal vaše zloté na Ukrajinu tak, ako to robia banky, Wise najprv prevedie vaše prostriedky na svoj bankový účet v Poľsku a potom použije svoj účet na Ukrajine, z ktorého prevedie peniaze príjemcovi platby.
Zaregistrovať sa vo Wise
Prevody na Ukrajinu.
Podľa sadzobníka z recenzie z roku 2024: na úvod treba poznamenať, že od 12. augusta 2022 Wise už neumožňuje občanom Ukrajiny otvárať nové menové účty ani digitálne karty. Taktiež majú občania Ukrajiny zakázané posielať peniaze z hrivnových účtov na účty v zahraničných bankách (požiadavka Národnej banky Ukrajiny). Nikto vám však nezakazuje používať Wise na posielanie peňazí na Ukrajinu.
Takto to môžete urobiť pomocou Wise:
Štandardná ponuka:
Pre prevod hrivien cez Wise použite IBAN ukrajinského účtu. Pre PrivatBank je stanovený limit 399 999 UAH na prevod a na mesiac, pre ostatné banky 29 999 UAH na prevod. Po prijatí a konverzii peňazí zvyčajne k pripísaniu dochádza v ten istý pracovný deň; konverzia môže trvať až dva pracovné dni. Výmenný kurz a poplatky si môžete overiť pomocou kalkulačky.
Prevod na bankovú kartu:
Starý opis prevodu cez Wise výlučne na číslo karty a bez poplatku služby už neplatí: použite podporovaný IBAN a kalkuláciu nákladov priamo vo Wise.
SWIFT-prevod:
Limit hrivnového prevodu nie je možné aplikovať na SWIFT. Dostupnosť devízového prevodu SWIFT, poplatky a lehotu spracovania je potrebné overiť osobitne pre danú menu a údaje príjemcu.
Priame prevody Wise pre Ukrajinu zatiaľ nie sú dostupné.
Poplatky a limity.
Poplatok za prevod závisí od odosielanej sumy, typu meny, ktorú príjemca dostane, a od zvoleného spôsobu platby. Podľa sadzobníka z recenzie z roku 2024: napríklad poplatok za odoslanie 100 libier zo Spojeného kráľovstva na Ukrajinu (na hrivnovú kartu) sa pohybuje od 0,58 libry pri prevode z bankového účtu na kartu do 1 libry pri prevode z karty na kartu. Podľa sadzobníka z recenzie z roku 2024: ak posielate napríklad 1 000 dolárov z USA do Mexika (príjemca dostane mexické pesos), náklady na prevod sa pohybujú od 10,33 dolára za priamy prevod Wise do 54,25 dolára za prevod z kreditnej karty na kartu.
Záver.
Wise je vynikajúcou voľbou pre každého, kto hľadá jednoduchý a rýchly spôsob prevodu peňazí do zahraničia. Služba využíva inovatívny systém peer-to-peer prevodov, ktorý umožňuje vyhnúť sa drahým bankovým poplatkom a nevýhodným výmenným kurzom. Okrem toho Wise ponúka množstvo praktických funkcií pre jednotlivcov aj firmy – ako je multimenový účet, debetná karta či integrácia s účtovnými systémami –, vďaka čomu je ideálnym riešením pre súkromné osoby aj podnikateľov.