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Na análise de 2024: a Paysend é um serviço de transferências monetárias transfronteiriças que permite enviar dinheiro para pessoas em mais de 170 países, desde que possuam cartões Visa, Mastercard ou UnionPay. Na análise de 2024: o serviço conta com 8,5 milhões de utilizadores e inúmeros prémios do setor. Neste artigo, abordamos as razões que tornam a Paysend tão apelativa para os utilizadores, quais são os seus limites e taxas, bem como o procedimento e os custos para enviar dinheiro para a Ucrânia através da Paysend.
Resumo sobre a Paysend.
A Paysend é uma aplicação móvel de transferências de dinheiro que se destaca entre os serviços semelhantes pelas suas comissões reduzidas, elevada rapidez e uma aplicação móvel intuitiva e agradável. A empresa está sediada em Londres (Reino Unido) e dispõe de todas as autorizações necessárias das entidades reguladoras locais (FCA e HMRC). Além disso, a Paysend detém licenças de transferência de fundos em diversas outras jurisdições, incluindo a União Europeia, o Canadá e 48 estados dos EUA, contando igualmente com certificação Visa Direct e MasterCard MoneySend.
Na análise de 2024: a Paysend é utilizada regularmente por 1,6 milhões de pessoas, que realizam anualmente transferências num montante superior a 5 mil milhões de dólares para 170 países. O serviço é muito apreciado pela rapidez das transferências, sendo 95% das transações processadas instantaneamente. No entanto, devido ao funcionamento específico dos bancos adquirentes, certas operações podem demorar até 5 dias.
Estatísticas e avaliações da Paysend. Fonte: Paysend.com
Principais funcionalidades da Paysend.
Transferências de dinheiro
Na análise de 2024: a Paysend disponibiliza uma vasta rede que abrange 170 países onde é possível receber transferências internacionais e 49 países a partir dos quais se pode enviar dinheiro para o exterior. As transações podem ser realizadas através do website ou da aplicação móvel (compatível com Android e iOS). É possível consultar o custo da transferência sem necessidade de registo, recorrendo ao simulador disponível no site da Paysend.
Visão geral do website da Paysend. Fonte: Paysend.com
Caso o remetente e o destinatário dos fundos estejam registados na Paysend, têm acesso ao serviço Paysend Link. Trata-se de uma ligação dedicada através da qual é possível solicitar uma transferência de dinheiro para a sua conta ou enviar fundos para o destinatário do link utilizando unicamente o número de telefone. Para usufruir desta opção, ao preencher os dados de envio basta selecionar «Paysend Link» (que surge junto a «Para cartão» e «Para conta»).
Ao enviar dinheiro através do Paysend Link, o destinatário apenas precisa de aceder ao link para levantar os fundos ou registar-se no serviço para receber o montante na conta interna do sistema.
Se enviar um pedido de cobrança através do Paysend Link, ao aceder à ligação o utilizador poderá efetuar a transferência com os parâmetros previamente definidos por si.
Conta multimoeda
Na análise de 2024: na Paysend é também possível abrir uma conta que permite guardar e converter fundos em 33 moedas. Todavia, este serviço está disponível apenas em determinados países e a conta permite manter até 450 libras esterlinas / 500 euros por ano. A Paysend não cobra comissão pelo carregamento da conta (embora o seu banco possa aplicar tarifas próprias). Os fundos na conta podem ser utilizados para pagar compras online, carregar o cartão e realizar transferências para o exterior.
Importa esclarecer que o dinheiro guardado na carteira digital da Paysend não está abrangido pelos fundos de garantia de depósitos bancários do Reino Unido, da União Europeia, dos EUA ou de outros países.
Cartão MasterCard ou Visa
O cartão virtual da Paysend é ativado de imediato após a abertura da conta (o serviço já não se encontra disponível para clientes do Reino Unido e do EEE registados após 8 de junho de 2023). O cartão físico de plástico pode ser solicitado mediante o pagamento da taxa de envio (4,99 GBP no Reino Unido e 5,99 EUR nos países do EEE). Ambos os tipos de cartões podem ser usados para levantamentos em caixas automáticas (ATM) e para compras em estabelecimentos comerciais físicos e online. De acordo com o tarifário da análise de 2024: em levantamentos mensais até 200 libras esterlinas ou 220 euros não é cobrada comissão; contudo, acima desse montante aplica-se uma taxa de 2%.
Transferências para a Ucrânia com a Paysend.
É possível enviar dinheiro para a Ucrânia através da Paysend pelos seguintes métodos:
Para cartão:
As transferências para cartão através da Paysend são processadas de imediato. De acordo com o tarifário da análise de 2024: o custo da transferência depende do país do remetente (1 £ para o Reino Unido, 1,5 € para a União Europeia, 2 $ para os EUA). De acordo com o mesmo tarifário de 2024: a comissão de conversão cambial situa-se entre 1% e 5%, dependendo do par de moedas. Também é possível efetuar uma transferência gratuita utilizando o serviço Paysend Link.
Para conta bancária:
Este tipo de transferência é habitualmente processado no prazo de um dia útil, podendo no entanto ocorrer atrasos por parte do banco adquirente (até 5 dias). De acordo com o tarifário da análise de 2024: a taxa fixa é a mesma da transferência para cartão, mas a margem de conversão de divisas é geralmente superior — entre 3% e 10%.
Transferências SWIFT:
Se o envio de fundos for feito dentro da Zona Euro, a melhor opção é recorrer ao sistema SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros), uma vez que a Paysend não cobra taxas por transferências SEPA. Nos restantes casos, deve recorrer ao SWIFT. De acordo com o tarifário da análise de 2024: a taxa depende da moeda envolvida e o prazo de entrega varia entre 1 e 5 dias.
Comissões e limites da Paysend.
O custo de uma transferência através da Paysend depende do país a partir do qual envia os fundos. De acordo com o tarifário da análise de 2024: por exemplo, se enviar dinheiro da Austrália, a comissão será de 2 dólares australianos. A partir do Canadá — 3 dólares canadianos; da União Europeia — 1,50 euros; dos EUA — 2 dólares americanos; do Reino Unido — 1 libra esterlina. Além disso, a plataforma inclui uma margem na taxa de câmbio durante a conversão cambial. Pode consultar o custo exato da transferência e a taxa de câmbio no simulador do website e na aplicação móvel da Paysend.
Os limites também variam conforme o país de envio. Por exemplo, no Reino Unido e na UE pode enviar 800 libras esterlinas ou 1.000 euros por período de 6 meses. Para os EUA, o limite é de 999 dólares americanos ou 5 transferências — consoante o que ocorrer primeiro. Estes limites podem ser aumentados fornecendo à Paysend documentação complementar de verificação de identidade.
Conclusão.
A Paysend é uma opção sólida para quem precisa de enviar pequenas quantias de dinheiro sem passar por uma verificação de identidade complexa. O serviço cobre uma ampla lista de países, apresenta comissões reduzidas e oferece a possibilidade de obter um cartão físico. Contudo, para transferências com destino à Ucrânia, poderá não ser a melhor alternativa, uma vez que a Paysend revogou as condições preferenciais concedidas aos cidadãos ucranianos, as quais ainda continuam em vigor noutros serviços concorrentes (como a TransferGo).